NISAとiDeCoの違いを徹底比較｜あなたに合う制度はどっち？【実際の運用実績も公開】

投資を始めると、まず気になるのが 「NISAとiDeCo、どちらから始めればいいの？」 という悩みです。
どちらも優れた制度ですが、目的や特徴、使い方にはそれぞれ違いがあります。

この記事では、その違いを整理して、どんな方に合うのかをわかりやすくご紹介します。
あわせて、僕のNISA・iDeCoの運用状況も、実例としてゆるっと公開します。

1. NISA（少額投資非課税制度）

目的

• 投資で得られる利益にかかる税金（通常20.315%）をゼロにする制度。
• 「投資をもっと身近に」という目的で、誰でも始めやすいように作られています。

税制優遇の仕組み

• 株や投資信託の売却益や配当金に税金がかからない。
• 通常は利益100万円なら約20万円の税金がかかるが、NISA口座なら全額自分のものになる。

年間投資上限（新NISAの場合）

• つみたて投資枠：年間120万円（投資信託など長期向け商品）
• 成長投資枠：年間240万円（株式やETFなど幅広い商品）
• 合計：年間360万円まで非課税投資が可能
• 非課税期間は無期限（2024年から改正）

資金の出し入れ

• いつでも売却・引き出し可能（生活資金にも使える）
• ただし一度売却すると、その非課税枠は再利用できない（年間枠の管理が必要）

対象商品

• 投資信託、ETF、国内株式、外国株式（金融機関による）
• リスクはあるが、成長性や配当収入を狙える

例：
▶つみたてNISA枠で月10万円（年120万円）をS&P500連動投信に投資
▶年利5％で20年間運用すると、約3960万円に成長（通常課税なら約800万円税金、NISAならゼロ）

2. iDeCo（個人型確定拠出年金）

目的

• 老後資金を効率的に貯めるための私的年金制度。
• 国が年金だけでは不足すると見込み、節税メリットをつけて長期積立を促している。

税制優遇の仕組み（3段階）

1. 掛金が全額所得控除
   → 年間掛金分だけ所得が減り、その分所得税・住民税が安くなる。
   例：年収500万円、掛金27.6万円なら、約5〜6万円節税。
   
   
2. 運用益が非課税
   → 投資で得た利益にも税金がかからない（通常20.315%かかるところゼロ）
   
   
3. 受け取り時も控除あり
   → 一時金なら退職所得控除、年金形式なら公的年金等控除が適用される。

年間投資上限（職業による）

• 自営業者：月6.8万円（年81.6万円）
• 会社員（企業年金なし）：月2.3万円（年27.6万円）
• 公務員：月1.2万円（年14.4万円）

資金の出し入れ

• 60歳まで引き出せない（途中解約不可）
• 積立額は途中で増減できる（年1回変更可）

対象商品

• 投資信託、定期預金、保険商品（金融機関により異なる）
• 元本保証型も選べるが、長期では投信の方が増える可能性が高い

例：
▶月2万円（年24万円）を20年間積立（利回り3％）積立総額480万円 → 運用益含め約655万円
▶所得控除による節税額：年間約4.8万円 × 20年＝約96万円節税

NISAとiDeCoの違いを比較表でチェック

ここでは、NISAとiDeCoの基本的な特徴を整理しながら、あなたに合った始め方を見つけるヒントをご紹介します。

どちらを先に始めるべき？

NISAとiDeCo、どちらから始めるべきか

結論から言うと、選び方の基準は以下の3つです。

1. 資金の流動性（いつでも引き出せるか）
   • NISAはいつでも売却・引き出し可能。
   • iDeCoは原則60歳まで引き出せない（例外は障害や死亡時など）。
   • → 近い将来に使う可能性のあるお金はNISAを優先。
     
     
2. 節税メリットの大きさ
   • NISAは運用益が非課税（売却時まで課税ゼロ）。
   • iDeCoは運用益非課税に加え、掛金が全額所得控除されるため、所得税・住民税が毎年減る。
   • →所得税率が高い人（年収が高めの会社員、公務員、自営業）はiDeCoの節税メリットが特に大きい。
     
     
3. 目的と投資期間
   • 老後資金を目的とする場合 → iDeCo。
   • 中長期の資産形成やライフイベント資金（教育費、住宅購入など） → NISA。
     
     

判断例：
▶老後まで引き出せなくてもいい → iDeCoを優先（節税効果大）
▶将来の使い道はまだ決めていない、もしくは途中で資金が必要になる可能性がある → NISAを優先
▶余裕資金が十分にある場合 → 両方同時に活用（NISAで運用しつつ、iDeCoで節税)

我が家のNISA運用状況（実績公開）

ここでは、NISAの運用益や投資先についてご紹介します。

📊 NISA　投資ファンド一覧（評価額・損益）2025/8/16 現在

合計額

• 評価額合計：7,971,345円
• 評価損益合計：+3,138,368円（+64.91%）

みらい

途中で何度か暴落相場を経験しましたが、それでも愚直に投資を続けたことが、300万円を超える運用益につながりました。

我が家の今後の投資の方針

現在は、eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）に、僕が50,000円、妻が50,000円、合計100,000円毎月積み立てています。成長投資枠に関しては、相場を見てタイミングを見計らって投資をしています。

※なお、NISAの正確な投資開始時期は把握できいませんが、おそらく「つみたてNISA」制度が始まった頃から利用していると思われます。

妻が最近つみたてNISAを始めた際のエピソードは、こちらのにブログでご覧ください。

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我が家のiDeCo運用状況（実績公開）

2021年からコツコツ続けているiDeCoの運用状況をまとめました。

投資内容　2025/8/16 現在

• ファンド名：eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）
• 積立開始：2021年
• 積立額：毎月 10,000円
• 総投資額：約 650,000円
• 現在の資産残高：976,794円
• 含み益：＋329,940円
  

毎月の積立額は決して大きくありませんが、時間と複利の力でしっかりと資産が育ってきました。

みらい

特にここ最近の相場の上昇で含み益が30万円を超え、「続けることの大切さ」を実感しています。

NISAとiDeCoを併用する際のポイント

• 資金拘束の有無を理解してバランスを取る
• 長期分散投資で両方のメリットを最大化
• ライフイベント（住宅購入、教育費）との兼ね合いも考慮

まとめ

• NISA＝使いやすく柔軟性が高い
• iDeCo＝節税メリットが大きく老後資金向き
• 自分のライフプランに合わせて選択 or 併用がベスト

NISAもiDeCoも、「税金がかからない」という大きなメリットを持つ心強い制度です。

私自身も、最初はNISAから始め、余裕資金ができてからiDeCoを加えました。
やってみて感じたのは、「制度を知るだけで、選択肢が広がる」ということです。

これから投資を始める方も、すでに始めている方も、まずは自分の生活と将来設計に合った制度を選びましょう。
行動を先延ばしにするほど、投資の“時間”という最大の武器は減っていきます。
将来の自分のために、今この瞬間から一歩を踏み出してみてください。