先日、衆院財務金融委員会では、20代・30代の若い世代が新NISA（少額投資非課税制度）への投資を優先するあまり、日常生活が圧迫される「NISA貧乏」という問題が取り上げられました。
資産形成が重要視される時代ですが、投資に夢中になりすぎることで生活とのバランスを崩してしまうケースも増えているようです。
新NISAのスタートにより、日本でも「貯蓄から投資へ」という流れが一気に広がりました。
SNSでも毎日のように
・NISAは最速で埋めろ
・オルカンかS&P500を買えばいい
・投資をしないのは損
といった情報が流れています。
投資を始める人が増えること自体は、決して悪いことではありません。
むしろ、長期投資や資産形成は、将来の生活を安定させるためにとても重要な考え方です。
しかしその一方で、
投資を優先しすぎるあまり、今の生活を犠牲にしてしまう人たちも増えています。
これがいわゆる「NISA貧乏」と呼ばれる現象です。
今回は、この問題について考えながら、投資との付き合い方について整理してみたいと思います。
NISA貧乏とは何か
NISA貧乏とは、
生活費や娯楽費を削ってまで投資に資金を回してしまう状態のことを指します。
たとえば、
ある20代の会社員の例があります。
年収は約800万円。
平均よりもかなり高い収入ですが、生活は非常に質素です。
昼食は自宅から持参したおにぎりとインスタント味噌汁。
飲み会の誘いも断り、余ったお金はすべて投資へ回します。
理由はシンプルです。
「今使うより、投資した方が将来増えるから」
この考え方自体は合理的にも見えます。
しかし、
・旅行に行かない
・趣味にお金を使わない
・友人との付き合いを減らす
といった生活を続けていると、
「お金は増えているのに人生の満足度が下がる」
という矛盾が生まれる可能性があります。
みらい僕もかつて、仕事と投資ばかりに目が向き、私生活を犠牲にしていた時期があります。時間はもう戻ってこないものです。だからこそ、これからは人生の時間も大切にしていきたいと思っています。
若者ほど投資にお金を回している
調査によると、20代の投資額はここ数年で増加しています。
一方で、
・趣味の支出
・遊びのお金
・お小遣い
は減少しています。
つまり、生活を削って投資に回す人が増えているということです。
背景にはいくつかの要因があります。
まず一つは、将来への不安です。
老後2000万円問題が話題になって以降、
多くの人が老後資金を意識するようになりました。
さらに、
・年金不安
・物価上昇
・SNSの投資情報
などが重なり、「とにかく投資しなければならない」
という空気が生まれています。
SNSが生み出す投資のプレッシャー
今の時代、投資情報の多くはSNSから入ってきます。
SNSでは、
・NISA満額投資
・資産○千万円達成
・FIRE達成
といった情報が日々流れてきます。
こうした情報は参考になる部分もありますが、同時にプレッシャーにもなります。
「自分も投資しないと遅れるのではないか」
「NISAを埋めないと損をするのではないか」
こうした焦りが、
必要以上の投資
につながることがあります。
心理学ではこれを「横並び行動バイアス」と呼びます。
つまり、
「みんながやっているから自分もやる」という行動です。
投資の目的や商品内容を深く理解しないまま、
周囲に合わせて投資を始めるケースも少なくありません。
みらい投資に焦りは禁物です。周りと比較するのではなく、自分のペースで資産形成を続けていきましょう。
本来、投資は最後のステップ
金融教育の専門家は、投資の順番について次のように説明しています。
本来の資産形成の流れは、
- 収入と手取りを理解する
- 生活費を把握する
- 貯金を作る
- 余裕資金で投資する
という順番です。
つまり、
投資は最後のステップなのです。
しかし現在は、「まずNISAを始めよう」という空気が強く、順番が逆になっているケースもあります。
生活の基盤が整っていない状態で投資を始めると、
・資金不足
・ストレス
・投資の焦り
などが生まれやすくなります。
私自身も投資に夢中だった
実は、私自身も以前は投資にかなり夢中になっていました。
資産が増えていくのを見るのは、非常に楽しいものです。
証券会社のアプリを開いて、評価額を確認する。
株価のニュースをチェックする。
気づけば、投資が生活の中心になっていました。
もちろん、投資そのものは悪いことではありません。
実際に私は長期投資を続けて、資産を少しずつ増やしてきました。
現在では、資産は数千万円規模まで積み上がっています。
しかし、投資に夢中になりすぎると、
「お金を増やすこと」そのものが目的になってしまうことがあります。
みらい失った時間は戻ってきません。
お金は人生の目的ではない
資産形成を続ける中で、私が感じたことがあります。
それは、お金はあくまで手段であり、目的ではないということです。
資産が増えると、
・仕事のストレスが減る
・将来の不安が小さくなる
・選択肢が増える
といったメリットがあります。
しかし、お金だけを追いかけても
人生の満足度が必ずしも上がるわけではありません。
むしろ、
・家族との時間
・友人との交流
・新しい経験
といったものが、人生の豊かさを作ることも多いのです。
若い時の経験は最大の投資
20代や30代は、人生の中でも非常に吸収力の高い時期です。
この時期に
・勉強
・旅行
・挑戦
・人との出会い
を経験することは、将来的に大きな財産になります。
これは、自己投資とも言えます。
お金の投資と同じように、
経験にも「複利」があります。
若い時の経験が、将来の収入や人生の選択肢につながることも多いのです。
投資と人生のバランス
投資はとても良い習慣です。
長期投資を続ければ、
時間の力によって資産は増えていきます。
しかし、
・投資だけの人生
・節約だけの生活
になってしまうと、今という時間を失う可能性があります。
大切なのは、投資と生活のバランスです。
投資は、
・余裕資金で
・長期で
・無理のない範囲で
続けることが重要です。
まとめ
新NISAの登場により、日本でも資産形成が広がりました。
これはとても良い流れです。
しかし、
・生活を犠牲にする投資
・周囲に流される投資
・目的のない投資
は、本来の資産形成とは少し違います。
投資の本当の目的は、人生を豊かにすることではないでしょうか。
お金を増やすことだけに集中するのではなく、
・今の生活
・人生の経験
・自分の価値観
も大切にする。
そのバランスを意識することが、長く続く資産形成につながるのだと思います。
投資は人生のすべてではありません。
だからこそ、お金と人生の両方を大切にする資産形成を続けていきたいものです。
最後までお読みいただき、ありがとうございました。
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